Banki oferujące kredyty hipoteczne


W tym artykule przedstawiliśmy banki oferujące kredyty hipoteczne oraz przedstawimy jak wygląda ich oferta.

Kredyt Hipoteczny to najbardziej popularna forma finansowania mieszkania. Wiele instytucji finansowych na rynku Polskim oferuje swoje produkty. W tym artykule przedstawiliśmy większość banków oferujących kredyty hipoteczne oraz jak wygląda ich oferta.

Lista banków oferujących kredyty hipoteczne w Polsce:

 

ALIOR BANK

Rozpoczął swoją działalność w Polsce w 2008 roku. W swojej ofercie skupia się na klientach indywidualnych i biznesowych. Największym akcjonariuszem jest Powszechny Zakład Ubezpieczeń S.A, który jest kontrolowany przez skarb Państwa. Posiadają oni 29% udziałów. W 2015 roku doszło do fuzji z Meritum Bankiem i w 2017 Alior przejął wydzieloną część Banku BPH. W swojej ofercie bank ten oferuje:

Kredyt hipoteczny:

Marża od 2,49%;

Wybór waluty: PLN/EUR/USD/GBP;

Możliwość zawieszenia spłaty do 6 miesięcy w roku (łącznie do 5 lat);

Kredyt w ramach programu MDM:

Do 30% dofinansowania do wkładu własnego dla małżeństw i osób samotnych z przynajmniej jednym dzieckiem;

Do 10% dofinansowania do wkładu własnego dla małżeństw bez dzieci i osób samotnych;

MDM Plus- sfinansowanie dodatkowych celów np.: wykończenie nieruchomości, zakup garażu.

Źródło: www.aliorbank.pl

 

BGŻ PNB PARIBAS

Bank ten ma siedzibę w Warszawie. Powstał dzięki fuzji Banku Gospodarki Żywnościowej S.A. z BNP PARIBAS Bankiem Polska S.A. Oba te banki podpisały porozumienie 10.10.2014. Zajmuje 7 miejsce pod względem wielkości aktywów w całej Polsce.

Minimalna kwota kredytu 50 000 zł;

0 zł prowizji;

Marża od 1,75%;

Można przeznaczyć do 15% kwoty kredytu na dowolny cel;

Możliwa karencja w spłacie;

Możliwość łączenia celów kredytowania;

Refinansowanie do roku wstecz: Możliwość refinansowania środków zainwestowanych w nieruchomość do 12 miesięcy wstecz;

Raty równe lub malejące;

Możliwość wyboru stawki referencyjnej.

źródło:  www.bgzbnpparibas.pl

 

Bank BPH

Ogólnopolski bank hipoteczny jest w 100 % kontrolowany przez General Electric Company. W 1989 roku powstał w formie państwowej spółki akcyjnej i został wydzielony ze struktur NBP. Po prywatyzacji w 1995 do stycznia 2016 roku akcje tego banku były wystawione na GPW. W listopadzie Alior Bank przejął wydzieloną część BPH, która w większości obejmowała podstawową działalność. Aktualnie BPH skupia się na kredytach hipotecznych i Towarzystwach Funduszy Inwestycyjnych.

 

Milenium bank

Polski bank komercyjny. Posiada 360 placówek, bankowość telefoniczną i internetową. Powstał w wyniku fuzji między BIG SA z Bankiem Gdańskim w 1997 w wyniku której powstał BIG Bank Gdański przekształcony następnie w 2003 w Bank Millennium. Od 1992 jest notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych. Grupa Banku Milenium składa się z:

-Millennium Leasing (działalność leasingowa)

-Millennium Dom Maklerski (działalność brokerska)

-Millennium Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych (fundusze inwestycyjne)

-Fundacja Banku Millennium

Kredyt Hipoteczny:

0% prowizji;

Marże niższe do 0,5% w porównaniu do marż standardowych dla Klientów aktywnie korzystających z wybranych usług Banku;

0% prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu;

Kredyt do 90% wartości nieruchomości.

Mieszkanie dla Młodych:

0% prowizji;

0% prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu;

Marże niższe o 0,5% w porównaniu do marż standardowych dla Klientów aktywnie korzystających z wybranych usług Banku;

Do 90% wartości nieruchomości;

Dofinansowanie wkładu własnego.

Źródło: www.bankmillennium.pl

 

Boś Bank

Bank Ochrony Środowiska istnieje na rynku od 1991 roku. Specjalizuje się w inicjatywach które wspierają ochronę środowiska min oferuje preferencyjne kredyty na działalności proekologiczne. Od 1997 jest notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych. Główny akcjonariusz to Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej.

Kredyt Hipoteczny:

Okres kredytowania – do 35 lat;

Kredytowanie  do 90% wartości nieruchomości ;

Do 3 miesięcy wakacji kredytowych w roku;

Spłata kredytu w ratach – stałych lub malejących;

Możliwość obniżenia marży w przypadku skorzystania z dodatkowego produktu np. karta kredytowa, ROR czy pakiet ubezpieczeń;

Możliwość zwiększenia kwoty kredytu i przeznaczenie jej na dowolny cel.

Źródło: www.bosbank.pl

 

Bank Pocztowy

Bank komercyjny powstał w 1990 roku w Bydgoszczy.  Silnie działają w obszarze finansowania mikro i małych przedsiębiorstw. Posiada sieć własnych placówek oraz korzysta z placówek Poczty Polskiej. Głowni akcjonariusze to  Poczta Polska S.A – 75 % (- 10 akcji) oraz PKO BP – 25 %  (+ 10 akcji).

Kredyt hipoteczny:

Marża od 1,3%;

Prowizja od 0%;

Wysokość kredytu (do 80% wartości nieruchomości) od 50 000 zł;

Okres kredytowania do 35 lat;

Kredyt udzielany jest w złotówkach.

Źródło: www.pocztowy.pl

 

Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski ( PKO BP)

Największy bank uniwersalny w Polsce założony w 1948 r. Spółka akcyjna notowana od 2004 na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. W 2014 roku bank zajął 623 pozycję w rankingu największych przedsiębiorstw na świecie Global 2000 magazynu Forbes.

Kredyt Mieszkaniowy:

Negocjowane warunki cenowe;

Okres kredytowania do 35 lat;

Wakacje kredytowe – możliwość zawieszenia spłaty jednej raty w roku;

Finansowanie do 90% wartości nieruchomości.

Źródło: www.pkobp.pl

 

Bank Zachodni WBK (BZ WBK)

Polski bank uniwersalny z siedzibą we Wrocławiu (siedziba rejestrowa), Poznaniu i Warszawie. Jest 3 największym bankiem w Polsce pod względem wartości aktywów oraz 3  pod względem liczby placówek. Powstał w wyniku połączenia w 2001 r. Banku Zachodniego S.A. i Wielkopolskiego Banku Kredytowego S.A.. Od 2011 roku należy do hiszpańskiej grupy Santander. Bank Zachodni WBK dysponuje siecią liczącą ok 900 placówek i obsługuje 3,5 mln klientów.

Kredyt Hipoteczny:

Marża od 1,79%;

Okres kredytowania do 30 lat;

Kredyt udzielany jest w PLN i EUR (z zachowaniem spójności waluty dochodu z walutą kredytu);

Maksymalna kwota kredytu mieszkaniowego w PLN do 90%, a w EUR do 80% wartości nieruchomości.

Źródło: www.bzwbk.pl

 

CITIBANK CitiGroup

Zaliczany do największych na świecie banków obsługujących klientów indywidualnych. Jest częścią dostawcy usług finansowych Citigroup. Siedzibę ma w Nowym Jorku. W Polsce jest znany pod nazwą Citi Handlowy.

Kredyt Hipoteczny:

Kwota kredytu do 6 000 000 zł (do 80% wartości nieruchomości).

Źródło: www.online.citibank.pl

 

Credit Agricole Bank Polska S.A.

Polski bank detaliczny, założony w 1991r. nastawiony na obsługę finansową klientów indywidualnych, osób prowadzących działalność gospodarczą a także  przedsiębiorstw. Jego centrala znajduje się we Wrocławiu.

Działalność prowadzona jest w ramach dwóch linii biznesowych: bankowość detaliczna i kredyty konsumenckie.

 

Deutshe Bank Polska

Polski, uniwersalny bank komercyjny z siedzibą w Warszawie, założony w 1995r., należący do grupy Deutsche Bank. Od 2014 roku funkcjonuje jako uniwersalny bank kierujący swoją ofertę produktów i usług do klientów indywidualnych, biznesowych, korporacyjnych oraz instytucjonalnych.

Kredyt hipoteczny:

Marża od 1,7%;

Prowizja 0%;

Finansowanie do 90% wartości nieruchomości;

Waluta kredytu – PLN, EUR lub GBP4.

Źródło: www.deutschebank.pl

 

Euro Bank S.A.(znany też jako Eurobank)

Polski bank komercyjny założony w 2003r, z siedzibą we Wrocławiu, oferujący usługi finansowe dla osób fizycznych, specjalizujący się w kredytach konsumpcyjnych i hipotecznych oraz kartach kredytowych. Nie oferujący natomiast usług dla przedsiębiorstw i organizacji.

Kredyt hipoteczny:

Marża od 1,89%, jeśli skorzystasz z produktów dodatkowych;

Okres kredytowania – do 30 lat;

Kredyt udzielany jest w PLN;

Spłata możliwa w ratach równych oraz malejących;

Przy budowie domu lub wykończenia mieszkania, przyjmowana jest wartość przyszła nieruchomości.

Źródło: www.eurobank.pl

 

Nest Bank

Powstał w 2016 roku, z połączenia wszystkich marek FM Banku PBP, który wcześniej był kojarzony z Biz Bankiem i Smart Bankiem. Swoją ofertę kieruje głównie do klientów indywidualnych i mikroprzedsiębiorców.

Źródło: https://www.nestbank.pl/

 

Getin Bank SA

Powstał w 2010 roku w wyniku połączenia Getin Banku SA z Noble Bankiem SA. Siedziba znajduje się w Warszawie. Bank jest notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Jest 6 największym bankiem w Polsce pod względem wartości aktywów i 13 pod względem liczby placówek.

Kredyt hipoteczny:

Maksymalne LTV*: 90 proc.;

Maksymalny okres kredytowania 35 lat.

Źródło: www.getinbank.pl

 

ING Bank Śląski

Uniwersalny bank komercyjny z siedzibą w Katowicach, założony w 1988r., świadczący usługi bankowe dla klientów indywidualnych oraz firm i instytucji. Jest 5 największym bankiem w Polsce pod względem wartości aktywów oraz  8 pod względem liczby placówek.

0% prowizji (obniża koszty uruchomienia pożyczki) albo niższa marża (obniża raty pożyczki w całym okresie kredytowania).

Kredyt hipoteczny:

Okres kredytowania do 25 lat;

Spłata w ratach równych lub malejących;

Kwota od 70 000 zł do 80% wartości nieruchomości.

Źródło: www.ingbank.pl

 

mBank Hipoteczny

Jest no jeden z największych banków hipotecznych w Polsce. Należy do grupy kapitałowej mBanku (dawniej BRE banku) założonej w 1986 roku. Grupa ta od 2007 działa w trzech krajach: Polska, Czechy i Słowacja.

Kredyt hipoteczny:

Udzielani jest w złotówkach;

Okres kredytowania do 35 lat;

Kredytowanie do 90% wartości zabezpieczenia.

Źródło: www.mbank.pl

 

PKO Bank Hipoteczny

Bank specjalizujący się w hipotekach. Jest członkiem grupy kapitałowej PKO Bank Polski.

Kredyt Hipoteczny:

Finansowanie do 90% wartości nieruchomości, ale nie więcej niż 100%  bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości;

Okres kredytowania –  do 35 lat;

Raz w roku wakacje kredytowe – możliwość zawieszenia spłaty jednej raty;

Karencja w spłacie kapitału w okresie realizacji inwestycji nawet do 36 miesięcy.

Źródło: www.pkobh.pl

 

Plusbank

Bank komercyjny z siedzibą w Warszawie, założony w 1991r. Jest bankiem detalicznym, który specjalizuje się w udzielaniu kredytów gotówkowych, hipotecznych i przyjmowaniu depozytów terminowych. W ostatnich latach Bank rozpoczął szeroką współpracę w zakresie finansowania klientów korporacyjnych.

Kredyt Hipoteczny:

Udzielany w złotówkach;

Marża od 1,09 %;

Okres kredytowania do 30 lat;

Kredyt do 95% wartości nieruchomości.

Źródło: www.plusbank.pl

 

Raiffeisen Polbank

Bank komercyjny z siedzibą w Warszawie, należący do austriackiej grupy Raiffeisen Bank International AG. Działa w Polsce od 1991 roku. Raiffeisen Bank Polska S.A. koncentruje się na obsłudze małych i średnich firm oraz polskiej klasy średniej, ale ma też rozbudowaną ofertę produktów i usług dla dużych przedsiębiorstw. W 2014 był 8 największym polskim bankiem pod względem wielkości aktywów.

Kredyt Hipoteczny:

0% prowizji;

Finansowanie do 80% wartości nieruchomości;

Marża od 2,15% do 2,80% w PLN;

Kredyt udzielany jest w PLN;

Okres kredytowania do 30 lat;

Minimalna wysokość kredytu wynosi 50.000 PLN.

Źródło: raiffeisenpolbank.com

 

Każdy bank posiada swoją ofertę kredytową i swoje wskaźniki oceny zdolności. Starając się o kredyt należy pamiętać, że jest on przyznawany na podstawie min.:

Posiadania przez Ciebie zdolności kredytowej;

Wartości zabezpieczeń kredytu;

Celu, kredytu;

Rodzaju kredytu.

 

Jeżeli chcesz zapoznać się ze szczegółowymi ofertami banków  lub chcesz sprawdzić swoją zdolność kredytową to skontaktuj się z nami.