Kredyt Hipoteczny to najbardziej popularna forma finansowania mieszkania. Wiele instytucji finansowych na rynku Polskim oferuje swoje produkty. W tym artykule przedstawiliśmy większość banków oferujących kredyty hipoteczne oraz jak wygląda ich oferta.
Uwaga: poniższe opisy mają charakter poglądowy i pokazują, jak zróżnicowany jest rynek. Konkretne parametry — marże, prowizje, maksymalne LTV czy dostępne waluty — zmieniają się w czasie, a niektóre banki przeszły fuzje, zmieniły nazwę lub wycofały część produktów. Zawsze sprawdzaj aktualną ofertę bezpośrednio w banku lub u doradcy, zanim podejmiesz decyzję. Programy rządowych dopłat również się zmieniają — opisany w przeszłości „Mieszkanie dla Młodych” funkcjonował w latach 2014–2018 i został zakończony, dlatego warto zweryfikować, jakie wsparcie jest dostępne aktualnie.
Lista przykładowych banków oferujących kredyty hipoteczne w Polsce:
ALIOR BANK
Rozpoczął swoją działalność w Polsce w 2008 roku. W swojej ofercie skupia się na klientach indywidualnych i biznesowych. Największym akcjonariuszem jest Powszechny Zakład Ubezpieczeń S.A, który jest kontrolowany przez skarb Państwa. Posiadają oni 29% udziałów. W 2015 roku doszło do fuzji z Meritum Bankiem i w 2017 Alior przejął wydzieloną część Banku BPH. W swojej ofercie bank ten oferuje:
Kredyt hipoteczny:
Marża od 2,49%;
Wybór waluty: PLN/EUR/USD/GBP;
Możliwość zawieszenia spłaty do 6 miesięcy w roku (łącznie do 5 lat);
W przeszłości bank prowadził również kredyty z dopłatą w ramach rządowego programu „Mieszkanie dla Młodych”, który zakończono w 2018 roku — aktualnie dostępne formy wsparcia warto zweryfikować bezpośrednio w banku lub u doradcy.
Źródło: www.aliorbank.pl
BGŻ PNB PARIBAS
Bank ten ma siedzibę w Warszawie. Powstał dzięki fuzji Banku Gospodarki Żywnościowej S.A. z BNP PARIBAS Bankiem Polska S.A. Oba te banki podpisały porozumienie 10.10.2014. Zajmuje 7 miejsce pod względem wielkości aktywów w całej Polsce.
Minimalna kwota kredytu 50 000 zł;
0 zł prowizji;
Marża od 1,75%;
Można przeznaczyć do 15% kwoty kredytu na dowolny cel;
Możliwa karencja w spłacie;
Możliwość łączenia celów kredytowania;
Refinansowanie do roku wstecz: Możliwość refinansowania środków zainwestowanych w nieruchomość do 12 miesięcy wstecz;
Raty równe lub malejące;
Możliwość wyboru stawki referencyjnej.
źródło: www.bgzbnpparibas.pl
Bank BPH
Ogólnopolski bank hipoteczny jest w 100 % kontrolowany przez General Electric Company. W 1989 roku powstał w formie państwowej spółki akcyjnej i został wydzielony ze struktur NBP. Po prywatyzacji w 1995 do stycznia 2016 roku akcje tego banku były wystawione na GPW. W listopadzie Alior Bank przejął wydzieloną część BPH, która w większości obejmowała podstawową działalność. Aktualnie BPH skupia się na kredytach hipotecznych i Towarzystwach Funduszy Inwestycyjnych.
Milenium bank
Polski bank komercyjny. Posiada 360 placówek, bankowość telefoniczną i internetową. Powstał w wyniku fuzji między BIG SA z Bankiem Gdańskim w 1997 w wyniku której powstał BIG Bank Gdański przekształcony następnie w 2003 w Bank Millennium. Od 1992 jest notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych. Grupa Banku Milenium składa się z:
-Millennium Leasing (działalność leasingowa)
-Millennium Dom Maklerski (działalność brokerska)
-Millennium Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych (fundusze inwestycyjne)
-Fundacja Banku Millennium
Kredyt Hipoteczny:
0% prowizji;
Marże niższe do 0,5% w porównaniu do marż standardowych dla Klientów aktywnie korzystających z wybranych usług Banku;
0% prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu;
Kredyt do 90% wartości nieruchomości.
W przeszłości bank oferował też kredyty z dopłatą w programie „Mieszkanie dla Młodych” (zakończonym w 2018 roku) — obecnie dostępne formy wsparcia warto sprawdzić na bieżąco.
Źródło: www.bankmillennium.pl
Boś Bank
Bank Ochrony Środowiska istnieje na rynku od 1991 roku. Specjalizuje się w inicjatywach które wspierają ochronę środowiska min oferuje preferencyjne kredyty na działalności proekologiczne. Od 1997 jest notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych. Główny akcjonariusz to Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej.
Kredyt Hipoteczny:
Okres kredytowania – do 35 lat;
Kredytowanie do 90% wartości nieruchomości ;
Do 3 miesięcy wakacji kredytowych w roku;
Spłata kredytu w ratach – stałych lub malejących;
Możliwość obniżenia marży w przypadku skorzystania z dodatkowego produktu np. karta kredytowa, ROR czy pakiet ubezpieczeń;
Możliwość zwiększenia kwoty kredytu i przeznaczenie jej na dowolny cel.
Źródło: www.bosbank.pl
Bank Pocztowy
Bank komercyjny powstał w 1990 roku w Bydgoszczy. Silnie działają w obszarze finansowania mikro i małych przedsiębiorstw. Posiada sieć własnych placówek oraz korzysta z placówek Poczty Polskiej. Głowni akcjonariusze to Poczta Polska S.A – 75 % (- 10 akcji) oraz PKO BP – 25 % (+ 10 akcji).
Kredyt hipoteczny:
Marża od 1,3%;
Prowizja od 0%;
Wysokość kredytu (do 80% wartości nieruchomości) od 50 000 zł;
Okres kredytowania do 35 lat;
Kredyt udzielany jest w złotówkach.
Źródło: www.pocztowy.pl
Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski ( PKO BP)
Największy bank uniwersalny w Polsce założony w 1948 r. Spółka akcyjna notowana od 2004 na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. W 2014 roku bank zajął 623 pozycję w rankingu największych przedsiębiorstw na świecie Global 2000 magazynu Forbes.
Kredyt Mieszkaniowy:
Negocjowane warunki cenowe;
Okres kredytowania do 35 lat;
Wakacje kredytowe – możliwość zawieszenia spłaty jednej raty w roku;
Finansowanie do 90% wartości nieruchomości.
Źródło: www.pkobp.pl
Bank Zachodni WBK (BZ WBK)
Polski bank uniwersalny z siedzibą we Wrocławiu (siedziba rejestrowa), Poznaniu i Warszawie. Jest 3 największym bankiem w Polsce pod względem wartości aktywów oraz 3 pod względem liczby placówek. Powstał w wyniku połączenia w 2001 r. Banku Zachodniego S.A. i Wielkopolskiego Banku Kredytowego S.A.. Od 2011 roku należy do hiszpańskiej grupy Santander. Bank Zachodni WBK dysponuje siecią liczącą ok 900 placówek i obsługuje 3,5 mln klientów.
Kredyt Hipoteczny:
Marża od 1,79%;
Okres kredytowania do 30 lat;
Kredyt udzielany jest w PLN i EUR (z zachowaniem spójności waluty dochodu z walutą kredytu);
Maksymalna kwota kredytu mieszkaniowego w PLN do 90%, a w EUR do 80% wartości nieruchomości.
Źródło: www.bzwbk.pl
CITIBANK CitiGroup
Zaliczany do największych na świecie banków obsługujących klientów indywidualnych. Jest częścią dostawcy usług finansowych Citigroup. Siedzibę ma w Nowym Jorku. W Polsce jest znany pod nazwą Citi Handlowy.
Kredyt Hipoteczny:
Kwota kredytu do 6 000 000 zł (do 80% wartości nieruchomości).
Źródło: www.online.citibank.pl
Credit Agricole Bank Polska S.A.
Polski bank detaliczny, założony w 1991r. nastawiony na obsługę finansową klientów indywidualnych, osób prowadzących działalność gospodarczą a także przedsiębiorstw. Jego centrala znajduje się we Wrocławiu.
Działalność prowadzona jest w ramach dwóch linii biznesowych: bankowość detaliczna i kredyty konsumenckie.
Deutshe Bank Polska
Polski, uniwersalny bank komercyjny z siedzibą w Warszawie, założony w 1995r., należący do grupy Deutsche Bank. Od 2014 roku funkcjonuje jako uniwersalny bank kierujący swoją ofertę produktów i usług do klientów indywidualnych, biznesowych, korporacyjnych oraz instytucjonalnych.
Kredyt hipoteczny:
Marża od 1,7%;
Prowizja 0%;
Finansowanie do 90% wartości nieruchomości;
Waluta kredytu – PLN, EUR lub GBP4.
Źródło: www.deutschebank.pl
Euro Bank S.A.(znany też jako Eurobank)
Polski bank komercyjny założony w 2003r, z siedzibą we Wrocławiu, oferujący usługi finansowe dla osób fizycznych, specjalizujący się w kredytach konsumpcyjnych i hipotecznych oraz kartach kredytowych. Nie oferujący natomiast usług dla przedsiębiorstw i organizacji.
Kredyt hipoteczny:
Marża od 1,89%, jeśli skorzystasz z produktów dodatkowych;
Okres kredytowania – do 30 lat;
Kredyt udzielany jest w PLN;
Spłata możliwa w ratach równych oraz malejących;
Przy budowie domu lub wykończenia mieszkania, przyjmowana jest wartość przyszła nieruchomości.
Źródło: www.eurobank.pl
Nest Bank
Powstał w 2016 roku, z połączenia wszystkich marek FM Banku PBP, który wcześniej był kojarzony z Biz Bankiem i Smart Bankiem. Swoją ofertę kieruje głównie do klientów indywidualnych i mikroprzedsiębiorców.
Źródło: https://www.nestbank.pl/
Getin Bank SA
Powstał w 2010 roku w wyniku połączenia Getin Banku SA z Noble Bankiem SA. Siedziba znajduje się w Warszawie. Bank jest notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Jest 6 największym bankiem w Polsce pod względem wartości aktywów i 13 pod względem liczby placówek.
Kredyt hipoteczny:
Maksymalne LTV*: 90 proc.;
Maksymalny okres kredytowania 35 lat.
Źródło: www.getinbank.pl
ING Bank Śląski
Uniwersalny bank komercyjny z siedzibą w Katowicach, założony w 1988r., świadczący usługi bankowe dla klientów indywidualnych oraz firm i instytucji. Jest 5 największym bankiem w Polsce pod względem wartości aktywów oraz 8 pod względem liczby placówek.
0% prowizji (obniża koszty uruchomienia pożyczki) albo niższa marża (obniża raty pożyczki w całym okresie kredytowania).
Kredyt hipoteczny:
Okres kredytowania do 25 lat;
Spłata w ratach równych lub malejących;
Kwota od 70 000 zł do 80% wartości nieruchomości.
Źródło: www.ingbank.pl
mBank Hipoteczny
Jest no jeden z największych banków hipotecznych w Polsce. Należy do grupy kapitałowej mBanku (dawniej BRE banku) założonej w 1986 roku. Grupa ta od 2007 działa w trzech krajach: Polska, Czechy i Słowacja.
Kredyt hipoteczny:
Udzielani jest w złotówkach;
Okres kredytowania do 35 lat;
Kredytowanie do 90% wartości zabezpieczenia.
Źródło: www.mbank.pl
PKO Bank Hipoteczny
Bank specjalizujący się w hipotekach. Jest członkiem grupy kapitałowej PKO Bank Polski.
Kredyt Hipoteczny:
Finansowanie do 90% wartości nieruchomości, ale nie więcej niż 100% bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości;
Okres kredytowania – do 35 lat;
Raz w roku wakacje kredytowe – możliwość zawieszenia spłaty jednej raty;
Karencja w spłacie kapitału w okresie realizacji inwestycji nawet do 36 miesięcy.
Źródło: www.pkobh.pl
Plusbank
Bank komercyjny z siedzibą w Warszawie, założony w 1991r. Jest bankiem detalicznym, który specjalizuje się w udzielaniu kredytów gotówkowych, hipotecznych i przyjmowaniu depozytów terminowych. W ostatnich latach Bank rozpoczął szeroką współpracę w zakresie finansowania klientów korporacyjnych.
Kredyt Hipoteczny:
Udzielany w złotówkach;
Marża od 1,09 %;
Okres kredytowania do 30 lat;
Kredyt do 95% wartości nieruchomości.
Źródło: www.plusbank.pl
Raiffeisen Polbank
Bank komercyjny z siedzibą w Warszawie, należący do austriackiej grupy Raiffeisen Bank International AG. Działa w Polsce od 1991 roku. Raiffeisen Bank Polska S.A. koncentruje się na obsłudze małych i średnich firm oraz polskiej klasy średniej, ale ma też rozbudowaną ofertę produktów i usług dla dużych przedsiębiorstw. W 2014 był 8 największym polskim bankiem pod względem wielkości aktywów.
Kredyt Hipoteczny:
0% prowizji;
Finansowanie do 80% wartości nieruchomości;
Marża od 2,15% do 2,80% w PLN;
Kredyt udzielany jest w PLN;
Okres kredytowania do 30 lat;
Minimalna wysokość kredytu wynosi 50.000 PLN.
Źródło: raiffeisenpolbank.com
Jak wybrać bank do kredytu hipotecznego
Najczęstszy błąd to porównywanie ofert wyłącznie po marży lub oprocentowaniu. Tymczasem o całkowitym koszcie kredytu hipotecznego decyduje znacznie więcej elementów: prowizja, maksymalne LTV (a więc wymagany wkład własny), wymagane ubezpieczenia, koszt wyceny, a także to, jak dany bank policzy Twoją zdolność kredytową. Ten sam wnioskodawca w jednym banku dostanie kredyt, a w innym spotka się z odmową — różnice bywają ogromne.
Dlatego zamiast poprzestawać na jednej propozycji, warto porównać oferty kilku banków równolegle. Tu właśnie pomaga niezależny doradca kredytowy, który zna kryteria poszczególnych instytucji z praktyki i potrafi dopasować bank do Twojej sytuacji. Pamiętaj też, że już udzielony kredyt nie jest „na zawsze” — jeśli rynkowe warunki się poprawią, możesz obniżyć ratę dzięki kredytowi refinansowemu, czyli przeniesieniu zobowiązania do banku z lepszą ofertą.
Każdy bank posiada swoją ofertę kredytową i swoje wskaźniki oceny zdolności. Starając się o kredyt, należy pamiętać, że jest on przyznawany na podstawie m.in.:
Posiadania przez Ciebie zdolności kredytowej;
Wartości zabezpieczeń kredytu;
Celu, kredytu;
Rodzaju kredytu.
Jeżeli chcesz zapoznać się ze szczegółowymi ofertami banków lub chcesz sprawdzić swoją zdolność kredytową to umów bezpłatną konsultację.
